Verantwortlicher Vermögensaufbau: Ein Ziel, verschiedene Wege
Es ist kein Geheimnis: Das System der Altersvorsorge ist im Umbruch. Wer nach dem Ausstieg aus dem Erwerbsleben einen sorgenfreien Ruhestand genießen möchte, ist in der Regel auf eine private Zusatzrente angewiesen. Indes, die Versorgungslücke, die zwischen den laufenden Einnahmen und Ausgaben im Alter klafft, wird regelmäßig unterschätzt. Je nach finanzieller Situation und Lebensstandard, muss man zwischen 10 % und 15 % des jeweiligen Einkommens zur Seite legen – und möglichst gewinnbringend anlegen.
Am Beginn der Entwicklung eines individuellen Vorsorgekonzeptes steht eine sorgfältige Analyse der finanziellen Situation. Den Ausgangspunkt für die Berechnungen bilden die aus heutiger Sicht zu erwartenden Zahlungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Doch Vorsicht: Das Rentenniveau dürfte in den nächsten Jahren weiter sinken. Zahlungen aus der Riesterrente dürften bestenfalls dazu ausreichen, die Absenkung des Rentenniveaus aufzufangen. Hinzu kommen weitere Einnahmen wie etwa Betriebsrenten, Mieteinkünfte oder Zins- und Dividendenzahlungen. Dem stehen die Ausgaben gegenüber. Zur Deckung der Versorgungslücke muss ein Kapitalstock aufgebaut werden. Dabei gilt: je früher mit dem Ansparen begonnen wird und je verantwortlicher das Ersparte eingesetzt wird, desto besser.
Für uns heißt verantwortlicher Vermögensaufbau die Mischung verschiedener Anlageklassen sowie Branchen und Regionen. Neben Aktien und festverzinslichen Wertpapieren gehören auch Immobilienbausteine sowie Rohstoffe und alternative Investments in ein ausgewogenes Vermögensaufbaudepot. Unabhängig davon sind zwei Aspekte wichtig: das kontinuierliche Ansparen über einen möglichst langen Zeitraum und das regelmäßige Umschichten des angesparten Vermögens. Besonders gut eignen sich dafür vermögensverwaltende Dachfonds, die das gesamte Anlageuniversum abdecken und zugleich steuerlich deutlich attraktiver sind als ein Depot mit entsprechenden Einzelinvestments.
Die beste Möglichkeit, Vermögen aufzubauen, eröffnen Fondssparpläne, weil Sie hier von dem sog. ’Cost-Average-Effekt’ profitieren: Beim Fondssparen mit festen Geldbeträgen profitieren Sie von schwächeren Börsenphasen, weil Sie dann für den gleichen Anlagebetrag mehr Fondsanteile erhalten. Mit unseren ‚NV Strategiefonds’ bieten wir Ihnen die Möglichkeit eines strukturierten Vermögensaufbaus nach dem Vorbild einer individuellen Vermögensverwaltung – mit nur einer einzigen Wertpapierkennnummer. Vier Fondskonzepte, erwerbbar bei allen Banken und Sparkassen, decken das gesamte Ertrags-Risiko-Spektrum ab.
